Lex Gielen, fintech-ondernemer en oprichter van Capilex, bespreekt hoe Capilex hypothecaire leningen gebruikt om de overwaarde van woningen in te zetten voor de financiering van mkb-ondernemingen.

Na de kredietcrisis en tijdens de coronacrisis merkte Lex Gielen dat kleine ondernemers steeds vaker moeite hadden om financiering te krijgen bij traditionele banken. “Banken werden terughoudender in het verstrekken van krediet en stelden strengere eisen, waardoor ondernemers veel informatie moesten aanleveren en lang moesten wachten op uitsluitsel.

Dit leidde tot gemiste kansen voor veel bedrijven. Samen met mijn zakenpartner Luc van Laarhoven, die ruime ervaring heeft in de bancaire wereld, besloot ik dat er een snellere en efficiëntere manier moest komen om mkb-bedrijven te financieren. Zo ontstond Capilex.”

Wat maakt Capilex anders?

Lex Gielen: “Bij Capilex maken we gebruik van de overwaarde die huizenbezitters in hun woning hebben opgebouwd.” In plaats van traditionele jaarcijfers en documenten, vragen ze ondernemers om hun privéwoning als onderpand in te zetten voor een hypothecaire lening. “Klopt, en door slim gebruik te maken van AI, financiële algoritmen en verzamelde data, kunnen wij snel beoordelen of een kredietaanvrager aan de eisen voldoet. Dit volledig geautomatiseerde proces stelt ons in staat om ondernemers vaak binnen een dag een voorlopig voorstel te doen en het leenbedrag soms al binnen een week uit te keren.”

Van woning naar kapitaal: hypothecaire leningen voor mkb bij Capilex

Het belang van snelle beoordeling

“Kleine ondernemers die bij de bank aankloppen voor een lening, raken al snel verstrikt in langdurige screeningsprocessen en moeten vaak veel informatie aanleveren,” legt Lex Gielen verder uit. “Dit kan maanden duren, waardoor kostbare tijd en kansen verloren gaan. De speciaal ontwikkelde software van Capilex zorgt ervoor dat ondernemingen vrijwel direct weten waar ze aan toe zijn.”

De rol van technologie

Technologie speelt een cruciale rol bij Capilex. De software automatiseert het aanvraag- en beoordelingsproces en controleert klanten op kredietwaardigheid en mogelijke banden met criminele activiteiten. Lex Gielen: “Dit maakt snelle duidelijkheid mogelijk voor ondernemers. Maar we gebruiken AI echt als een partner om efficiënter te werken, de eindcontrole wordt altijd door een teamlid uitgevoerd.”

Investeerders bij Capilex

Inmiddels is er ook een groeiende groep investeerders die graag willen investeren in ondernemend Nederland. Lex Gielen: “Investeerders krijgen bij ons de mogelijkheid om te investeren in hypothecaire leningen met vastgoed als onderpand, wat een prettige vorm van zekerheid biedt. De minimale inleg is 100.000 euro, met een looptijd van 3 jaar. Dankzij onze software hebben investeerders totale transparantie en kunnen ze zien aan welke bedrijven leningen zijn verstrekt en welke zekerheden daarbij zijn bedongen.”

Toekomstplannen voor Capilex

Tot slot vragen we Lex Gielen naar de toekomstplannen van zijn bedrijf. Gielen: “We streven er naar om een belangrijke rol te spelen in het ondersteunen van het mkb. Steeds meer ondernemers zoeken naar alternatieve financieringsvormen en wij bieden een aantrekkelijk alternatief voor de traditionele banken. Wij blijven dan ook innoveren en onze technologie verbeteren om het financieringsproces voor ondernemers zo soepel mogelijk te houden.”