Ben je klaar voor de volgende stap op de woningmarkt? Misschien droom je van een woning met een extra slaapkamer of een ruime tuin in plaats van een balkon. In de huidige oververhitte markt is de kans groot dat de waarde van je huis is gestegen. Met de overwaarde van je woning kun je deze stap werkelijkheid maken.
Maar hoe werkt dit precies? En hoe haal je het meeste uit je overwaarde? Met een paar praktische tips kun je de juiste financiële keuzes maken en ervoor zorgen dat je optimaal profiteert van je overwaarde.
Overwaarde
Allereerst, wat is overwaarde? Dit is het verschil tussen wat je huis waard is op de woningmarkt en de resterende hypotheekschuld. Wanneer deze schuld minder hoog is dan de huidige waarde, dan heb je overwaarde. Marga Lankreijer-Kos, expert hypotheken bij Independer geeft een voorbeeld:
“Stel, je hebt ooit een huis gekocht voor €200.000 met een hypotheek van €180.000. Na een paar jaar is de waarde gestegen tot €250.000. Je hebt in de tussentijd ook nog afgelost en je hypotheekschuld is gedaald tot €150.000. Dan heb je nu €100.000 overwaarde.” Je kunt de overwaarde op jouw woning laten berekenen door uit te gaan van de WOZ-waarde of taxatiewaarde van de woning. Vervolgens kijk je naar de hypotheekschuld, die je online kunt inzien bij de bank.
Verhuizen
Heb je overwaarde? Je kunt starten met je zoektocht naar een nieuwe woning! Je kunt kiezen tussen een aantal opties:
- Je kunt de overwaarde inzetten om je maximale hypotheek op te schalen waardoor je een grotere woning kunt bekostigen.
- Je kunt met een deel je maandlasten verlagen. Hierdoor betaal je minder rente en draag je minder hoge maandelijkse lasten.
Wel belangrijk om te weten: als je een nieuw huis gaat kopen krijg je te maken met een bijleenregeling. De bijleenregeling zegt dat je belastingvoordeel krijgt als je je overwaarde volledig gebruikt voor een nieuw huis. Dit zie je terug in je hypotheekrenteaftrek.
Gebruik je niet alles, dan vervalt de renteaftrek voor het extra geleende bedrag. Dit geldt voor drie jaar na verkoop van je oude huis. Het is dus slim om je overwaarde volledig in je nieuwe woning te investeren.
Nieuw huis, nieuwe hypotheek?
Je kunt ook je huidige, ook hypotheek vervangen. Vooral wanneer de rente heel laag is, is dit een aantrekkelijke optie. Dit betekent dat je je hypotheek oversluit. Hierbij kun je extra geld lenen om de overwaarde van je huis vrij te maken. Dit kan voordelig zijn als de rente op je nieuwe hypotheek lager is dan je oude rente, omdat je zo op de lange termijn minder rente betaalt.
Maar aan een hypotheek oversluiten zitten kosten verbonden. Je moet bijvoorbeeld de kosten voor de nieuwe hypotheek betalen en mogelijk een boete aan je oude bank. Dit wordt een boeterente genoemd omdat de bank rente misloopt. Als de rente veel lager is, kan het financieel gezien voordelig zijn.
Dit was vooral te zien in 2020 en 2021, toen de rente historisch laag was. Op dit moment is dit minder aan de orde omdat de rente juist weer stijgt.
