Het idee om je huis te verhuren aan een familielid klinkt aantrekkelijk en praktisch. Je houdt controle over het pand, helpt een kind of familielid aan woonruimte en kunt financieel voordeel behalen. Tegelijkertijd komen er vragen over regels, hypotheek en belasting om de hoek kijken. Hoe past dit binnen de eigenwoningregeling?
Wat verandert er voor je hypotheekrenteaftrek en hoe beïnvloedt het de belasting in box?1 en box?3? Mag je een huis kopen en verhuren aan familie? Financieel Fit geeft op al deze vragen een duidelijk antwoord en helpt je inzicht krijgen in je financiële mogelijkheden.
Eigenwoningregeling en gevolgen voor hypotheekrenteaftrek bij verhuur
Wanneer je een huis verhuurt aan familie, kan dit gevolgen hebben voor de eigenwoningregeling. Normaal gesproken geldt dat je hypotheekrente aftrekbaar is zolang je de woning zelf als hoofdverblijf gebruikt. Verhuur zonder toestemming kan de aftrek vervallen.
Het is daarom belangrijk om bij je bank of adviseur na te vragen of de hypotheekvoorwaarden dit toestaan. In sommige gevallen kan een verhuurhypotheek uitkomst bieden, waarmee je legaal kunt verhuren zonder fiscale nadelen. Zo blijft je hypotheek in orde en behoud je fiscale voordelen.
Daarnaast helpt een financieel plan je te bepalen hoeveel huur redelijk is en hoe je eventuele extra kosten kunt opvangen.
Box?1 versus box?3: hoe het jouw belastingen beïnvloedt
Het moment dat je de woning verhuurt verandert de fiscale behandeling. Een woning die je niet zelf bewoont valt mogelijk in box?3. Dit betekent dat de woning als vermogen wordt gezien en belast wordt volgens de vermogensrendementsheffing. Daarentegen geldt in box?1 de hypotheekrenteaftrek wanneer je zelf in de woning woont.
Het verschil kan flink in de papieren lopen, afhankelijk van de waarde van het huis en de hoogte van de hypotheek. Belastingplanners raden aan om dit vooraf goed te berekenen en eventueel een financieel adviseur te raadplegen.
Zo weet je precies welk deel van je kosten aftrekbaar blijft en welke belastingen verschuldigd zijn. Het is ook nuttig om te kijken naar langetermijnscenario’s, zoals mogelijke waardestijgingen van de woning en toekomstige verhuurplannen.
Hoe een verhuurhypotheek uitkomst kan bieden bij verhuur aan familie
Een verhuurhypotheek is speciaal ontworpen voor situaties waarin je je woning tijdelijk of langdurig wilt verhuren. Hiermee voldoe je aan de regels van de bank en de belastingdienst en behoud je de mogelijkheid om inkomsten uit huur legaal te ontvangen.
Het aanvragen van zo’n hypotheek verloopt via een adviseur die meerdere banken vergelijkt en de beste voorwaarden voor jouw situatie vindt. Met een verhuurhypotheek voorkom je dat je hypotheekrenteaftrek vervalt en beperk je financiële risico’s.
Daarnaast biedt een adviseur advies over verzekeringen, onderhoudskosten en mogelijke leegstand. Voor een compleet overzicht van mogelijkheden en begeleiding bij het proces kun je terecht bij financieelfit.nl. Zo weet je zeker dat de verhuur aan familie op een veilige en financieel verantwoorde manier verloopt.
