Kopen of verbouwen brengt soms financiële zorgen met zich mee. De Nationale Hypotheek Garantie kan die zorgen verlichten. In dit artikel ontdek je hoe NHG jouw woonlasten beheersbaar houdt en bescherming biedt.
Lees verder en slaap straks een stuk rustiger.
Samenvatting
- Met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kun je een restschuld kwijtschelden als je door omstandigheden zoals werkloosheid of scheiding je huis moet verkopen.
- De NHG – grens stijgt in 2024 naar €435.000 waardoor meer mensen hun woning kunnen financieren met deze garantie, wat extra zekerheid biedt.
- Je kan 6% extra lenen bovenop het maximale hypotheekbedrag voor energiebesparende maatregelen, wat goed is voor zowel het milieu als jouw portemonnee.
- De kosten voor NHG, een borgtochtprovisie van 0,6% over de hypotheeksom, zijn fiscaal aftrekbaar en verlagen je belastingen.
- Door NHG krijg je vaak een lagere hypotheekrente bij banken, wat resulteert in lagere maandelijkse woonlasten.
Wat is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
De Nationale Hypotheek Garantie is een vangnet voor huiseigenaren die een veilige en verantwoorde hypotheek willen, waarmee je bij financiële tegenslag niet met een restschuld achterblijft.
Het biedt zowel bescherming bij betalingsproblemen als bij een eventuele gedwongen verkoop van je woning.
Hulp bij betalingsproblemen
Loop je tegen betalingsproblemen aan door bijvoorbeeld plotseling ontslag of een scheiding? De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kan dan een vangnet bieden. Als je tijdelijk niet in staat bent om hypotheeklasten te betalen, helpt de NHG je met een regeling om woningverlies te voorkomen.
Dit kan een adempauze zijn waarin je samen met de geldverstrekker zoekt naar oplossingen. Denk aan een renteverlaging of een betalingsvrije periode.
De stichting Waarborgfonds Eigen Woningen, die achter NHG staat, beoordeelt jouw situatie en werkt samen met jou en de geldverstrekker aan een oplossing. Zij streven ernaar dat jij in je huis kunt blijven wonen en de hypotheek weer kunt oppakken.
Heb je alle opties benut en leidt het helaas toch tot een gedwongen verkoop? Dan kan de NHG onder bepaalde voorwaarden de restschuld kwijtschelden. Hierdoor blijf je niet met een schuld zitten na de verkoop van je woning.
Volgende, kijken we naar hoe de NHG bescherming biedt tegen een mogelijke restschuld.
Bescherming tegen restschuld
Een huis verkopen met een restschuld is een scenario dat je liever wilt vermijden. Met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) sta je er niet alleen voor. Als je jouw woning moet verkopen voor een lagere prijs dan het bedrag van je hypotheek, dan biedt NHG een vangnet.
Deze garantie zorgt ervoor dat de restschuld na verkoop onder bepaalde voorwaarden kan worden kwijtgescholden.
Zit je in onvoorziene omstandigheden zoals werkloosheid, scheiding of het overlijden van je partner? Dan kijkt de NHG naar een oplossing. Ze werken samen met jou en de geldverstrekker om de financiële schade te beperken.
Jouw restschuld wordt mogelijk kwijtgescholden en dat geeft een veilig gevoel. Zo voorkom je langdurige financiële problemen na het verlies van je thuis en kun je een nieuwe start maken.
Hogere NHG-grens bij energiebesparende maatregelen
Als je jouw huis duurzamer wilt maken, kan de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) je daarbij helpen. Met energiebesparende maatregelen mag je meer geld lenen bovenop de normale NHG-grens.
Zo wordt je totale hypotheekbedrag hoger zonder dat dit ten koste gaat van de NHG-dekking. Dit betekent meer financiële ruimte voor bijvoorbeeld zonnepanelen of isolatie.
Deze regeling stimuleert woningeigenaren om te investeren in een groenere toekomst. Dankzij de hogere NHG-grens worden de maandelijkse hypotheeklasten mogelijk lager door een afname in de energiekosten.
Ook profiteer je van een lagere rente, wat dubbel voordelig is: voor zowel je portemonnee als het milieu.
Eenmalige provisie betalen
Voor het afsluiten van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) betaal je een eenmalige provisie. Deze kosten staan ook bekend als borgtochtprovisie en zijn een percentage van het totale hypotheekbedrag.
In 2024 is dat 0,6% van de lening. Deze bijdrage dekt het risico voor de NHG en zorgt ervoor dat jij beschermd bent tegen eventuele restschuld.
Ondanks deze extra kost, levert NHG je vaak een lagere hypotheekrente op, wat resulteert in lagere maandlasten. Bovendien zijn de kosten van de provisie fiscaal aftrekbaar, wat betekent dat je ze kunt aftrekken in je belastingaangifte.
Dit maakt het afsluiten van een hypotheek met NHG financieel aantrekkelijk. Nu we weten wat de eenmalige provisie inhoudt, gaan we kijken naar de voorwaarden en kosten die verder verbonden zijn aan NHG.
Voorwaarden en Kosten van NHG
3. Voorwaarden en Kosten van NHG: Om te kunnen profiteren van de Nationale Hypotheek Garantie zijn bepaalde voorwaarden en kosten verbonden, maar laat je niet afschrikken – de voordelen kunnen aanzienlijk zijn.
Ontdek hoe NHG jouw hypotheeksituatie gunstiger kan maken!
NHG-grens in 2024 is €435.000
De NHG-grens is het maximumbedrag waarvoor je een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kunt krijgen. In 2024 stijgt deze grens naar €435.000. Dit betekent dat je tot dit bedrag een woning kunt kopen of je bestaande hypotheek oversluiten met de zekerheid van NHG.
Deze garantie maakt het lenen voor een huis veiliger en vaak goedkoper.
Voor een NHG-hypotheek betaal je een eenmalige provisie van 0,6% over het geleende bedrag. Dit bedrag is fiscaal aftrekbaar en draagt bij aan het dekken van eventuele verliezen bij gedwongen verkoop.
Een hogere NHG-grens geeft meer mensen de kans om hun hypotheeklasten te verlagen en biedt bescherming bij financiële tegenslagen zoals arbeidsongeschiktheid of het overlijden van een partner.
Borgtochtprovisie van 0,6%
Bij het afsluiten van een NHG-hypotheek betaal je een borgtochtprovisie. Deze kost 0,6% van het totale hypotheekbedrag. Stel je leent €250.000, dan is de provisie €1.500. Deze eenmalige kosten zijn fiscaal aftrekbaar, wat betekent dat je ze kunt aftrekken van je belastbaar inkomen in het jaar waarin je de hypotheek afsluit.
Het betalen van de borgtochtprovisie is essentieel voor de bescherming die Nationale Hypotheek Garantie biedt. Dit bedrag zorgt ervoor dat je bij eventuele betalingsproblemen door omstandigheden zoals arbeidsongeschiktheid of het overlijden van je partner, niet met een restschuld blijft zitten.
De NHG staat garant en neemt in zulke gevallen de schuld over, waardoor jij en je eventuele nabestaanden beschermd worden tegen financiële problemen.
Fiscaal aftrekbare kosten
Bij het afsluiten van een NHG hypotheek komen bepaalde kosten kijken. Gelukkig kun je die aftrekken van de belasting. Dit betekent dat je minder inkomstenbelasting betaalt omdat je de kosten voor de NHG mag aftrekken.
De eenmalige provisie die je voor de NHG betaalt, valt hier ook onder. Denk hierbij aan de borgtochtprovisie van 0,6% over het geleende bedrag. Deze fiscale aftrek verlicht direct jouw financiële lasten bij de aankoop van een woning.
Andere hypotheek gerelateerde kosten zijn ook aftrekbaar. Denk aan advies- en bemiddelingskosten voor het krijgen van jouw hypotheek. Ook de kosten voor het aanvragen van NHG zelf kun je opvoeren bij je belastingaangifte.
Door deze fiscale voordelen houd je meer geld over voor andere belangrijke zaken, zoals eventuele verbouwingskosten of het inrichten van je nieuwe thuis.
Voordelen van NHG
Met de Nationale Hypotheek Garantie kun je rekenen op een lagere hypotheekrente, wat je maandlasten drukt. Daarnaast reduceert NHG jouw financiële risico’s als huiseigenaar aanzienlijk, waardoor je meer zekerheid hebt over je woonsituatie.
Lagere rente
Een Nationale Hypotheek Garantie kan je een lagere hypotheekrente opleveren. Banken en financiële instellingen zien een NHG als een extra zekerheid. Hierdoor lopen zij minder risico als ze jou een lening verstrekken.
Als gevolg rekenen ze vaak een lagere rente voor hypotheken met NHG. De actuele hypotheekrente daalt dus, wat jou helpt geld te besparen over de hele looptijd van je hypotheek.
Dit voordeel van een lagere rente is vooral aantrekkelijk tijdens de rentevaste periode van de hypotheek. Je maandlasten blijven lager, waardoor je meer financiële ruimte hebt voor andere uitgaven of om sneller af te lossen op je hypotheek._bankafschriften en andere financiële verplichtingen worden minder belastend, omdat je elke maand minder betaalt dan zonder de NHG.
Minder risico voor woningeigenaar
Naast het voordeel van een lagere rente zorgt de Nationale Hypotheek Garantie ook voor meer zekerheid voor huizenbezitters. Als je de hypotheek niet meer kunt betalen door bijvoorbeeld werkloosheid of scheiding, helpt de NHG voorkomen dat je met een restschuld blijft zitten.
Deze organisatie staat garant voor het niet afgeloste bedrag van de hypotheek, waardoor banken eerder bereid zijn om mee te werken aan een oplossing.
Bij onvoorziene gebeurtenissen zoals arbeidsongeschiktheid of het overlijden van een partner, biedt de NHG een vangnet. Dit betekent dat je minder kans hebt om je woning gedwongen te moeten verkopen met verlies.
De NHG kan in sommige gevallen zelfs een deel van de restschuld kwijtschelden als de verkoop niet genoeg opbrengt om de hele hypotheek af te lossen. Hierdoor leef je als woningeigenaar met minder financiële zorgen en ben je beter beschermd tegen onverwachte tegenslagen.
NHG en verduurzaming
NHG stimuleert verduurzaming door extra leenmogelijkheden te bieden, waardoor jouw huis niet alleen comfortabeler maar ook energiezuiniger kan worden. Met de verruimde NHG-grens krijg je de ruimte om te investeren in een groenere toekomst voor je woning.
6% meer lenen bij verduurzaming
Bij het verduurzamen van je woning kun je met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) meer lenen. Tot wel 6% bovenop het maximale hypotheekbedrag is beschikbaar voor energiebesparende voorzieningen.
Dit betekent dat als je huis energiezuiniger maakt, jouw maximale hypotheek hoger uit kan vallen. Het extra geld zet je in voor bijvoorbeeld isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp.
Je investeert dus in een groenere woning en profiteert tegelijkertijd van de voordelen van NHG. De waarde van jouw huis kan stijgen door deze verbeteringen. Bovendien draag je bij aan een beter milieu en kun je besparen op jouw energierekening.
Zorg dat je de erkende maatregelen kiest om in aanmerking te komen voor deze extra leencapaciteit.
Erkende energiebesparende maatregelen
Erkende energiebesparende maatregelen kunnen je helpen om de energie-efficiëntie van je woning te verhogen. Denk aan het plaatsen van isolatieglas, een zuinige HR-ketel of zonnepanelen op het dak.
Deze aanpassingen dragen niet alleen bij aan lagere energiekosten, maar verhogen ook het comfort in huis. Met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kun je extra lenen bovenop je hypotheek om deze verbeteringen te financieren.
Investeren in duurzame energieoplossingen levert vaak een aantrekkelijk rendement op. Je bespaart immers maandelijks op je energierekening en draagt bij aan een beter milieu. Bovendien kan je woningwaarde stijgen door het toegenomen wooncomfort en de energiebesparende aanpassingen.
Financiële steun van NHG maakt het mogelijk om deze positieve stappen te zetten zonder je financiële stabiliteit in gevaar te brengen.
NHG-grens stijgt naar €435.000 in 2024
De NHG-grens krijgt in 2024 een flinke boost. Waar je voorheen maximaal €325.000 kon lenen met Nationale Hypotheek Garantie, zal dat bedrag stijgen naar €435.000. Deze verhoging biedt meer kansen om een woning te kopen binnen de veilige marge van NHG, wat betekent dat meer mensen van de voordelen kunnen profiteren.
Zo kun je als koper een groter deel van de woningwaarde lenen onder de bescherming van NHG, waarmee risico’s rondom restschuld en kwijtschelding bij persoonlijke tegenslagen beperkt blijven.
Met deze aanpassing wordt rekening gehouden met de gestegen koopsommen, waardoor het voor starters en doorstromers gemakkelijker wordt om een nieuwe hypotheek af te sluiten. Denk je erover om jouw bestaande woning te verbeteren met energiebesparende maatregelen? Dan biedt het volgende onderdeel interessante informatie over hoe NHG jou daarbij kan ondersteunen.
Conclusie
De Nationale Hypotheek Garantie staat als een steunpilaar voor huizenkopers. Het biedt bescherming bij financiële tegenslagen en werkt ook mee aan mogelijkheden voor een duurzamer huis.
Met NHG verminder je het risico op een restschuld en geniet je vaak van een lagere hypotheekrente. Kies je voor energiebesparende investeringen, dan krijgt jouw leencapaciteit zelfs een zetje omhoog.
Zo maakt de NHG het kopen van een woning veiliger en toegankelijker.
Veelgestelde Vragen
1. Wat is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
De Nationale Hypotheek Garantie is een nationaal instituut dat als vangnet dient als je door omstandigheden zoals arbeidsongeschiktheid of het overlijden van je partner de hypotheek niet meer kunt betalen. Bij NHG kan er een oplossing gezocht worden, zoals het kwijtschelden van de restschuld.
2. Hoe kan ik NHG afsluiten?
Je kunt NHG afsluiten wanneer je een hypotheek aanvraagt voor het kopen van een huis, zolang de koopsom niet hoger is dan de maximale koopsom en de totale hypotheek binnen de maximale kostengrens blijft.
3. Wat gebeurt er met mijn hypotheek als ik arbeidsongeschikt raak en NHG heb?
Wanneer je arbeidsongeschikt raakt en een NHG hypotheek hebt, zijn er voorwaarden verbonden waardoor NHG helpt. Ze kunnen bijvoorbeeld helpen bij het aanpassen van je lineair leningdeel of zelfs soms de restschuld kwijtschelden.
4. Kan ik NHG krijgen als ik een huis met achterstallig onderhoud koop?
Ja, het is mogelijk om NHG te krijgen voor bestaande bouw met achterstallig onderhoud, maar je moet plannen indienen hoe je dit gaat oplossen en de kosten moeten binnen het maximale bedrag dat je kunt lenen passen.
5. Wat gebeurt er als ik mijn hypotheek met NHG wil oversluiten?
Als je jouw hypotheek met NHG wilt oversluiten, kan dat gunstig zijn omdat je mogelijk minder hypotheek kosten betaalt. Echter, je moet nog steeds rekening houden met de regels van het Bureau Krediet Registratie en zorgen dat je niet in een restschuld zit.
